近日，中國(guó)外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)會(huì)長(zhǎng)李思明在上海表示，我國(guó)融資租賃行業(yè)近年來(lái)得到迅猛發(fā)展，預(yù)計(jì)2011年融資租賃資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)到8000億元。但他坦言，目前印刷行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)開始有所上升。作為加工服務(wù)型行業(yè)，大多數(shù)中小印刷企業(yè)融資難、貸款難是多年的痼疾，印刷相關(guān)企業(yè)在很多情況下都是通過(guò)融資租賃來(lái)解決資金問(wèn)題的。眼下，整體經(jīng)濟(jì)大環(huán)境存在諸多不確定性因素，上游產(chǎn)業(yè)鏈資金緊張，多年不提的三角債開始逐漸增多，這必然傳導(dǎo)到下游的印刷相關(guān)企業(yè)。融資租賃是解決中小企業(yè)融資難最有效的途徑和最合理的方式，當(dāng)然，其風(fēng)險(xiǎn)控制也應(yīng)是企業(yè)的頭等大事。
中小印刷企業(yè)
較少?gòu)拿耖g融資
筆者在調(diào)查中了解到，多數(shù)中小印刷企業(yè)融資都是通過(guò)正常渠道實(shí)現(xiàn)的，如銀行貸款、找正規(guī)的融資租賃公司、找擔(dān)保機(jī)構(gòu)。到市場(chǎng)上去借高利貸的現(xiàn)象有，但相對(duì)較少。
為何印刷企業(yè)融資少有像其他行業(yè)那樣到社會(huì)上去借高利貸的呢？上海印刷業(yè)知名專家潘曉東在接受筆者采訪時(shí)道出了其中的緣由。他說(shuō)：“現(xiàn)在很多企業(yè)都缺乏融資渠道，我們印刷企業(yè)大多走的是規(guī)范的融資渠道。從民間融資的，除福建、浙江地區(qū)外，江蘇、上海的印刷企業(yè)從民間融資的很少，除非是走典當(dāng)行。為什么印刷企業(yè)到社會(huì)上去融資的很少？這里有一個(gè)問(wèn)題，印刷企業(yè)本身是微利的，它無(wú)力去承受社會(huì)融資的高成本，因此它寧愿在資金拮據(jù)的這段時(shí)間不發(fā)展，寧愿走通過(guò)融資租賃公司購(gòu)買設(shè)備的道路，而不走民間融資的渠道。”
前不久，在工業(yè)和信息化部發(fā)布我國(guó)首個(gè)關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的國(guó)家級(jí)專項(xiàng)規(guī)劃《“十二五”中小企業(yè)成長(zhǎng)規(guī)劃》，就中小企業(yè)融資難問(wèn)題提出要“加強(qiáng)融資支持”，如“加大財(cái)稅政策引導(dǎo)，重點(diǎn)加強(qiáng)和改善小企業(yè)金融服務(wù)。積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新體制機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)和貸款抵質(zhì)押方式，積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大對(duì)小企業(yè)的貸款規(guī)模和比重”等。
對(duì)此，潘曉東說(shuō)，從國(guó)家政策角度來(lái)說(shuō)，就是要解決一個(gè)問(wèn)題——為中小企業(yè)放貸提供必要的條件。如果政府不去做這個(gè)事情，那對(duì)整個(gè)中小企業(yè)的發(fā)展將是不利的。
銀行和租賃公司
紛紛推出特色貸款產(chǎn)品
有媒體報(bào)道，沈陽(yáng)一家私營(yíng)印刷廠廠長(zhǎng)表示，今年年初訂單很充裕，本想向銀行貸款進(jìn)設(shè)備擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營(yíng)。但萬(wàn)萬(wàn)沒想到，從今年年初至今，信貸規(guī)模緊縮，利息一再上漲，融資成本已增加到如果貸款就幾乎沒有利潤(rùn)的程度，無(wú)奈之下，他不得不放棄部分訂單。
為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，國(guó)家近期出臺(tái)了各種有利政策來(lái)進(jìn)行刺激，工業(yè)和信息化部也在積極研究對(duì)策，優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境。各大銀行以及融資租賃公司紛紛針對(duì)中小企業(yè)，推出了相對(duì)小額的貸款的各種融資解決方案。
東亞銀行（中國(guó)）近日推出了一款專門為中小企業(yè)打造的特色貸款產(chǎn)品“設(shè)備通”。這是為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)解決在結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型或擴(kuò)大生產(chǎn)過(guò)程中添置新機(jī)器設(shè)備需求的一款專屬貸款產(chǎn)品。與一般銀行設(shè)備購(gòu)買貸款相比，“設(shè)備通”貸款金額最高可達(dá)設(shè)備購(gòu)買價(jià)格的80%；貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)4年；設(shè)備品牌多樣，諸如有海德堡、高寶等品牌設(shè)備可供選擇。
其還款方式分幾年等額本息還款，可以大大減輕中小企業(yè)的還款壓力。據(jù)了解，該產(chǎn)品主要聚焦于印刷業(yè)、包裝業(yè)、塑料制品業(yè)等行業(yè)。
目前，上海電氣租賃有限公司針對(duì)印刷企業(yè)的融資租賃主要有兩種業(yè)務(wù)類型：一種是企業(yè)購(gòu)置新設(shè)備的融資租賃業(yè)務(wù)，即通常所說(shuō)的“直租”；另一種是企業(yè)獲得發(fā)展資金的融資租賃業(yè)務(wù)，即通常所說(shuō)的“回租”。對(duì)于印刷企業(yè)而言，通過(guò)融資租賃可以實(shí)現(xiàn)兩個(gè)目的：一是可以借“機(jī)”生產(chǎn)，捕獲市場(chǎng)先機(jī)，增加企業(yè)效益；二是可以以租代購(gòu)，最大化利用企業(yè)有限資金。
國(guó)內(nèi)外資租賃公司中資本金最大的公司之一恒信金融租賃有限公司，其業(yè)務(wù)涉及印刷、包裝等多個(gè)領(lǐng)域，其長(zhǎng)期合作伙伴有北京盛通印刷股份有限公司、深圳市裕華興印刷制品有限公司等。印刷行業(yè)是該公司的重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)，自2005年開始，公司已為超過(guò)1500家的印刷行業(yè)的客戶提供了融資租賃服務(wù)。9月26日，該公司與中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行以及工商銀行簽訂協(xié)議，將從這些銀行獲得20億元中長(zhǎng)期銀行貸款授信。此舉為融資租賃行業(yè)打開了市場(chǎng)空間。
利用杠桿效應(yīng)
企業(yè)借“機(jī)”生產(chǎn)
對(duì)于眾多中小印刷企業(yè)來(lái)說(shuō)，利潤(rùn)率不足3%是普遍現(xiàn)象。由于規(guī)模小、缺少抵押物，小企業(yè)未能被傳統(tǒng)金融體系有效覆蓋。進(jìn)入第四季度，從銀行貸款恐怕更加困難。融資租賃，可以讓資金并不寬裕的印刷企業(yè)，最初以較少資本訂購(gòu)到優(yōu)良的印刷設(shè)備。
所謂融資租賃，又稱現(xiàn)代租賃或設(shè)備租賃，通常是指承租人（企業(yè)）因無(wú)資金而又無(wú)法從銀行獲得貸款，而請(qǐng)求租賃公司出資購(gòu)買技術(shù)設(shè)備，承租人分期付給租賃人租金，以使租賃公司收回本金、利息、利潤(rùn)及其他費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，是集貿(mào)易、金融、租借于一體的綜合性金融產(chǎn)品。
遼寧大族冠華印刷科技股份有限公司總經(jīng)理劉學(xué)智近日在由中國(guó)印刷技術(shù)協(xié)會(huì)舉辦的技術(shù)創(chuàng)新報(bào)告會(huì)上向記者透露了他利用融資租賃的方式，讓一些中小印刷企業(yè)買得起印刷設(shè)備的秘訣。
劉學(xué)智說(shuō)：“我們的很多客戶不可能一下子拿出那么多錢，比如幾百萬(wàn)元，那我們就跟當(dāng)?shù)氐你y行或者跟租賃公司合作，只要你首付20%，你就能拿到設(shè)備。2年的租賃或者3年的租賃按揭，你就能輕松地拿到設(shè)備。”作為一家印機(jī)企業(yè)，其推銷產(chǎn)品的方式是利用融資租賃的杠桿原理，讓客戶輕松地買到設(shè)備。
通過(guò)融資租賃的方式購(gòu)買印刷設(shè)備是當(dāng)下印刷企業(yè)的“慣性思維”。在印刷行業(yè)，靠融資租賃起家的也有很多，北京瑞禾彩色印刷有限公司就是其中之一。該公司成立近10年來(lái)，發(fā)展的每一個(gè)階段都得到了江蘇金融租賃有限公司的支持。該公司董事長(zhǎng)宋長(zhǎng)江在接受媒體采訪時(shí)表示：“在我看來(lái)，融資租賃是解決中小企業(yè)融資難最有效的途徑和最合理的方式。”
共有 網(wǎng)友評(píng)論